Rechter bevestigt: in3 verdient níet aan schulden
In een reeks rechtszaken over de verdienmodellen van achterafbetaaldiensten heeft de rechtbank Midden-Nederland zich deze week uitgesproken overrente, aanmaningskosten en incassokosten. Uit de uitspraak blijkt een duidelijk verschil tussen aanbieders. Waar sommige partijen incassokosten en boetes verwerken in hun verdienmodel, bevestigt de rechter dat in3 hier níet toe behoort.
Winst maken op schulden: hoe zit dat precies?
De manier waarop achterafbetaaldiensten omgaan met schulden verschilt aanzienlijk per aanbieder. In de praktijk zijn er verschillende gradaties. Sommige partijen maken daadwerkelijk winst op de schulden van consumenten: hoe langer iemand niet betaalt, hoe meer er verdiend wordt via boetes, rente en incassokosten.
Daarnaast zijn er aanbieders die weliswaar geen directe winst halen uit incasso of rente, maar alsnog een groot deel van hun operationele kosten dekken met deze extra kosten. Dit vergroot het risico op problematische schulden bij consumenten, die hierdoor in een neerwaartse spiraal van schuldopbouw terecht kunnen komen.
in3 wijkt hier radicaal van af. De rechtbank stelde recent vast dat in3 geen inkomsten genereert uit rente, boetes of incassokosten. Sterker nog: bij een te late betaling lijdt in3 verlies en ontvangt het geen enkele vergoeding voor eventuele incassotrajecten. Deze aanpak gaat verder dan de geldende norm in de sector. Omdat wij geen belang hebben bij betalingsproblemen, toetsen we vooraf extra zorgvuldig of klanten hun verplichtingen kunnen nakomen. Het is in ons én hun belang dat betalingen goed verlopen.
Het verdienmodel van in3 is helder en volledig transparant: onze inkomsten komen uitsluitend voort uit de dienstverlening aan aangesloten webwinkels, niet van consumenten die in de problemen raken.
in3 als verantwoord alternatief
De recente uitspraken van de rechtbank maken pijnlijk duidelijk dat veel ‘Buy Now, Pay Later’-diensten inkomsten genereren uit betalingsachterstanden. Dit raakt vaak een jong en kwetsbaar publiek. in3 distantieert zich nadrukkelijk van dit model, en neemt daarin ook concrete maatregelen:
- Verplichte leeftijdsverificatie vanaf 20 jaar
Door een minimumleeftijd van 20 jaar én controle via iDIN, voorkomen we dat jongvolwassenen te vroeg toegang krijgen tot gespreid betalen.
- Actieve eerste betaling via iDEAL
De eerste termijn wordt direct betaald via iDEAL. Dit maakt de consument bewust van zijn saldo, stimuleert een weloverwogen financiële beslissing en leidt direct tot zogeheten ‘betaalpijn’. Zo voorkomen we impulsaankopen schuldgewenning.
“Wij zijn opgericht om het anders te doen. Onze werkwijze is transparant: geen kosten voor consumenten, geen verborgen risico’s en geen verrassingen achteraf. Vanaf dag één is het ons uitgangspunt geweest dat betaalgemak niet ten koste mag gaan van financiële gezondheid,” aldus Hans Langenhuizen, CEO bij in3.
Rechtbank bevestigt koers van in3
De uitspraak van de rechtbank bevestigt wat voor in3 altijd vanzelfsprekend is geweest: verantwoord betalen kan alleen als er géén opbrengsten worden gegenereerd uit boetes of incassokosten. Daarnaast benadrukte de rechter het belang van heldere communicatie richting consumenten. De aard van de overeenkomst moet volledig duidelijk zijn en voldoen aan de wettelijke eisen.
Over in3
in3 is een Nederlandse aanbieder van gespreid betalen in drie rentevrije termijnen. De dienst is volledig transparant, zonder verborgen kosten of rente, en wordt aangeboden in samenwerking met duizenden webwinkels. in3 combineert betaalgemak met sociaal verantwoord ondernemen.
Links naar recente nieuwsartikelen: