BNPL uitgelegd: Kies de betaalmethode die past bij jouw klant én jouw webshop
De wereld van Buy Now, Pay Later (BNPL) groeit razendsnel en dat is niet voor niets. BNPL betekent ‘Koop nu, betaal later’ en verwijst traditioneel naar betaaloplossingen waarbij de consument het volledige bedrag pas later hoeft te betalen.
Interessant genoeg wordt iDEAL in3 ook vaak onder deze categorie geschaard, hoewel het strikt genomen een andere aanpak heeft. Bij iDEAL in3 betaalt de consument namelijk direct de eerste termijn met iDEAL, wat zorgt voor een financieel bewustzijn bij de aankoop.
Als webshopeigenaar wil je jouw klanten flexibiliteit bieden, zonder dat ze onbewust in de knel komen. Want waar sommige vormen van BNPL juist rust en overzicht bieden, kunnen andere leiden tot minder grip op uitgaven. In deze blog zetten we de verschillen overzichtelijk op een rij, zodat jij weet wat het beste past bij jouw aanbod én je klant!
Wat is BNPL eigenlijk?
BNPL omvat betaalmethoden waarbij klanten de betaling uitstellen of spreiden. Onder deze paraplu vallen drie categorieën:
- Achteraf betalen
De klant ontvangt eerst het product en betaalt daarna het volledige bedrag in één keer, meestal binnen 14 tot 30 dagen. Er is geen sprake van rente of gespreide betaling.
- Gespreid betalen in termijnen
De klant betaalt het aankoopbedrag in meerdere, vooraf vastgestelde termijnen – vaak rentevrij, mits voldaan wordt aan bepaalde voorwaarden. De looptijd bedraagt doorgaans maximaal 60 dagen.
- Traditioneel krediet
De klant sluit een kredietovereenkomst af met een langere looptijd. Hierbij zijn rente, maandelijkse aflossingen en aanvullende voorwaarden van toepassing.
Goed om te weten voor jouw webshop: alle betaalmethoden moeten aan wetgeving voldoen, maar de eisen verschillen. Traditioneel krediet wordt gezien als consumptief krediet, wat zorgt voor extra verplichtingen als je deze optie in je webshop aanbiedt. Achteraf betalen en korte gespreide betalingen vallen onder uitzondering omdat het (bijna) kosteloos is en binnen 90 dagen.
De drie BNPL-varianten: voordelen en nadelen voor webshops
Achteraf betalen
Voordelen:
- Laagdrempelig: klanten hoeven niet direct te betalen
- Klanten kunnen product eerst ontvangen en beoordelen
- Verhoogt conversie bij nieuwe klanten
- Geen conversieverlies door betaalprikkel die niet aanwezig is
Nadelen:
- Hogere kans op fraude
- Aantal retouren kan hoger zijn
- Niet alle aanbieders hebben strenge krediet- en leeftijdscheck
Gespreid betalen
Voordelen:
- Verhoogt gemiddelde orderwaarde en conversie
- Hoger betaalbewustzijn
- Stimuleert verkoop van duurdere kwalitatieve en duurzame producten
- Minder retouren omdat klanten commitment tonen met direct eerste betaling
Nadelen:
- Kredietcheck en termijnberekening maken het afrekenproces iets langer
- Risico op ontevreden klanten bij aanbieders zonder krediet- en leeftijdscheck, wanneer klanten worden geaccepteerd die eigenlijk niet kunnen betalen
Traditioneel krediet
Voordelen:
- Lange terugbetalingstermijnen mogelijk
- Strenge regulering en consumentenbescherming
- Vaste, voorspelbare maandelijkse betalingen
Nadelen:
- Strenge acceptatiecriteria bij kredietcheck kunnen leiden tot afwijzingen en conversieverlies
- Kan minder goed aansluiten bij imago van verantwoorde consumptie
Sta je voor de keuze welke betaalmethode je aan je klanten wilt aanbieden? Deze beslissing kan impact hebben op je conversie, retouren en klanttevredenheid. De juiste BNPL-optie hangt af van het product wat je verkoopt, wie je kopers zijn en welke koopervaring je hen wilt bieden.
Achteraf betalen werkt goed bij:
- Webshops met producten die klanten eerst willen zien (kleding, accessoires), maar kan ook zorgen voor hoger aantal retouren doordat de betaalprikkel ontbreekt.
- Lage tot middelgrote bedragen waarbij directe betaling een drempel vormt
- Nieuwe klanten die je webshop nog niet kennen of twijfelen over de aankoop
Gespreid betalen is ideaal voor:
- Duurzame of premium producten met een hogere aanschafwaarde
- Energiezuinige apparaten of producten met lange levensduur
- Aankopen die niet kunnen wachten, zoals een vervangende wasmachine of babyuitzet
- Webshops die hun orderwaarde willen verhogen en klanten willen stimuleren om te kiezen voor duurdere kwalitatieve en/of duurzame producten
Traditioneel krediet is geschikt voor:
- Grotere aankopen waarvoor langere betaaltermijnen gewenst zijn
- Situaties waarin gespreide betaling over meerdere maanden of jaren nodig is
Vergelijkingstabel achteraf – en gespreid betalen
| Eigenschap | Achteraf betalen | Gespreid betalen | Traditioneel krediet |
|---|---|---|---|
| Betaaltermijn | 14-30 dagen | 60 dagen | Maanden tot jaren |
| Rente | Geen rente | Geen rente | Ja |
| Boetes bij late betaling | Vaak boetes bij gemiste betaling | Afhankelijk van aanbieder; sommige rekenen geen boetes (iDEAL in3) soms mild, soms fors | Ja (rente en boete mogelijk) |
| Kredietcheck | Basaal | Varieert van basale controle tot uitgebreide kredietbeoordeling op 100+ datapunten | Inkomsten- en lastentoets verplicht |
| Leeftijdsverificatie | 18+ | 18+ | 18+ |
| Effect op kredietwaardigheid | Geen invloed | Geen invloed | Ja |
| Orderbedrag | Gemiddeld onder de €100 | Gemiddeld €500 | Tot € 100.000 |
Waarom iDEAL in3 het verschil maakt voor jouw webshop
We begrijpen dat de keuze voor een BNPL-betaalmethode lastig kan zijn, maar met iDEAL in3 kies je bewust voor een verantwoorde oplossing.
Als webshopeigenaar wil je conversie en omzet verhogen en tegelijkertijd het vertrouwen van je klanten behouden. iDEAL in3 helpt je dit te bereiken door klanten om in drie termijnen te betalen, zonder rente of verborgen kosten.
De voordelen voor jouw webshop met iDEAL in3:
- Gemiddeld 15% – 25% hogere conversie
Klanten haken minder snel af bij hogere bedragen. Gespreid betalen verlaagt de drempel, zonder rente - 25% – 35% hogere gemiddelde orderwaarde
Doordat klanten bij hogere bedragen eerder kiezen voor gespreid betalen, waardoor premium of duurzame producten toegankelijk worden - Minder retouren dan bij traditionele BNPL-oplossingen dankzij bewustere aankoopbeslissingen.
- Extra omzet uit nieuwe klantgroepen
Veel klanten willen wel kopen, maar niet alles in één keer betalen (denk aan starters, jonge gezinnen of mensen die bewust hun uitgaven willen spreiden). iDEAL in3 maakt grotere, duurzame aankopen haalbaar - Snelle uitbetaling, zonder risico
Volledige uitbetaling binnen 15 dagen
Dit maakt iDEAL in3 uniek:
- Geen verdienmodel op schulden
Anders dan andere BNPL-aanbieders verdient iDEAL in3 niets aan schulden of late betalingen. Sterker nog, het kost ons geld wanneer een klant niet kan betalen - 100% leeftijdsverificatie
Altijd een geverifieerde leeftijd van minimaal 20+ via iDIN, een systeem ondersteund door de Nederlandse banken. - Zorgvuldige kredietcheck
Bij iedere transactie voor een verantwoorde aankoop. Binnen enkele seconden, haast niet merkbaar voor je klant. - Directe eerste termijnbetaling via iDEAL
Deze actieve betaalhandeling vermindert schuldgewenning doordat consumenten direct geconfronteerd worden met hun saldo. - Stimuleert duurzame aankopen
Vooral gericht op weloverwogen aankopen met een hogere orderwaarde, zoals energiezuinige apparaten, meubels en elektrische fietsen.
Door te kiezen voor iDEAL in3 bied je een sociaal verantwoorde betaaloplossing die bijdraagt aan zowel de financiële gezondheid van je klanten als het succes van je webshop. Zo verhoog je niet alleen je conversie, maar laat je ook zien dat jij als ondernemer verantwoordelijkheid neemt.
Wil je starten met het verkopen met iDEAL in3? Lees hier meer.
